小微企业受益互联网金融

互联网金融产业链上镶满淘金“梦想”。一只“小蚂蚁”如果能一脚，未来很有可能变成“大象”。面对如此诱惑的前景，专门针对小企业客户的网上银行服务及基于网络的小企业***成为多家银行发力的对象。

近日，招商银行[0.28% 资金 研报]推出专门面向小企业客户的网上企业银行U-BANK8。U-BANK8通过对网上银行、在线服务门户、远程银行渠道和线下物理网点的有效整合，力图实现从寻找企业与银行沟通机会到各项业务长期开展的无缝服务和跟踪。其产品及服务涉及小企业商务交易、现金增值、便捷融资、供应链金融等四个领域。其中，以网贷易为核心的U-BANK8便捷融资服务，致力于一站式解决小企业融资难题。其标准化和无纸化的模式，不仅具备优化银行内部信贷放款流程、提高放款效率，还可切入企业经营活动之中，根据其资金需求适时进行***发放，有效减轻小企业利息支出负担。

另外，银行[0.61% 资金 研报]继2012年推出“吉祥三宝”中小企业服务模式之后，近期陆续推出融资产品及服务“信贷工厂”和“微小宝”，从对单个企业的服务转变为对小微企业客户群的服务，这种整合模式的推出，提高了银行小微金融服务的效率和能力。

“信贷工厂”的一大创新之处在于银行直接从网上获取客户。通过工厂式的批量化、标准化、集约化管理，能够***实现客户开发、客户筛选、产品配置、授信管理、贷后管理等诸多功能，小微企业评价机制和电子技术手段，能够显著提升小微客户授信管理效率与业务运营效率。以授信管理为例，通过信贷工厂，可将原有的授信管理环节和时间至少缩短60%。

“微小宝”是银行针对小微企业设计的一套以小额、信用、灵活为主要特征的创新授信产品系列，旗下包括网络循环贷、小额信用贷、组合贷和积分贷四个子产品。

华夏银行[0.68% 资金 研报]推出通过互联网平台为中小企业客户提供可自助发放与归还、循环使用和随借随还的“网络贷”信贷产品。这是一项具有在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管五大功能的新业务，力求将小企业融资难的问题得以在线上“一站式”解决。

现在，类似“网络循环贷”的产品已经成为不少银行不可缺少的服务品种。办理“网络循环贷”这类产品的大致流程如下：小微企业客户在线下一次性签署《网络循环***合同》，在合同规定的额度和有效期内，通过银行企业网上银行自助进行合同项下的提款和还款，实现***时段内的循环使用。银行人士提醒，“网络循环贷”这类产品申请成功可以立即用款，并且每天24小时均可办理。通过网上银行申请的***一般只能在网上银行归还。