互联网金融需规范有序发展

2015-09-30  来自: 陕西印象信息技术有限公司 浏览次数:495

     2013年12月20日百度百发理财计划开售,10亿元在3个小时内被认购一空;25日,网易理财添金计划开售,仅用一个小时5亿元限额宣告售罄;发行仅5个月的余额宝客户数达4303万人,规模1853亿元。而统计显示,基金公司与电商联姻推出的网络理财数量已有18只。“互联网金融”可谓炙手可热。

    “互联网金融经过近几年发展,可以归纳为6种模式:第三方支付、P2P(点对点)网贷、众筹、大数据金融、信息化金融机构以及互联网金融门户。”互联网金融研究者、北京软件和信息服务交易所副总裁罗明雄总结说。

    以货币基金为代表的网络理财仅是互联网金融的产品之一。

    2014年互联网金融行业发展将更加火爆,并呈现出大平台发展趋势和规范有序的局面。

    大平台趋势明显

    据网贷之家统计,2013年,有74家P2P网贷平台出现问题。P2P网贷行业正在面临洗牌。1月8日和9日,爱投资、人人贷两家P2P业内企业分别获得前者达千万人民币,后者达1.3亿美元的融资。在投资者经历惨痛教训、趋于理性之后,一些盲目给投资者过高收益率的平台将被淘汰出局,生存下来的是大部分收益率较为稳健的平台,网贷平台市场集中度会更高。

    在日前举行的2014中国互联网产业年会上,百度公司百付宝总经理章政华表示,百度未来会致力于打造互联网金融服务云平台,为产业链上下游的合作伙伴提供互联网金融服务的各种中间件。目前,百度平台上已设立了百度钱包、百度金融中心、百度理财等面对个人用户的金融产品和服务。2013年,阿里巴巴的余额宝、阿里小贷、支付宝已经间接实现了银行三大核心业务“存、贷、汇”的功能。1月6日,阿里继续把余额宝与定期保险理财产品相对接。

    拥有第三方支付平台财付通,手握电商平台易迅网,并正在发力微信支付的腾讯,未来必定将涉足网上理财、保险、小贷等业务。此外,门户网站新浪、网易,电商平台京东、苏宁也在去年底、今年初陆续公布和推出了与互联网金融相关的规划和业务。

    从2013年互联网金融巨头们可以看出,在2014年,无论是网络理财,还是P2P网贷领域,互联网金融的市场集中度会更高,呈现出大平台发展趋势。不过,宏源证券研究所副所长易欢欢认为,要想成为互联网金融巨头,一要懂消费者,二要有足够多的访问、流量,三要有金融理财需求,四要深谙金融产品。

    行业逐渐走向规范

    2013年12月3日,中国人民银行下属中国支付清算协会牵头发起成立互联网金融专业委员会。其中不仅包括人民银行清算总中心和征信中心,还有18家商业银行,28家支付机构,10家P2P网贷平台等75家单位。同时发布了《互联网金融专业委员会章程》与《互联网金融自律公约》。这标志着互联网金融正在逐渐走向规范。“互联网金融要健康发展就要自律,踏入红线就会出问题。”易欢欢说。

    罗明雄认为要促使行业健康发展,光靠市场的力量远远不够,政府的监管迫在眉睫。目前,互联网金融6种模式发展的进程并不统一,如何不让P2P涉及非法吸储,避免众筹踩上非法集资的红线,不仅需要行业自律,更需要加强监管。中央民族大学教授邓建鹏建议,在P2P网贷领域,建立网贷平台对恶意欠款人名单公示机制和共享机制,以及对网贷公司建立评级机制。

    互联网金融更好地发展下去,需要加强监管、并推动我国征信系统建设,同时提高投资者的风险意识。目前,互联网金融面临难得的发展机遇,政策利好,监管也相对宽容。党的十八届三中全会提出完善金融市场体系,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品。互联网金融正体现了这些特点,不但可以为小微企业提供更灵活的融资机会,也是传统金融市场有效的改善和补充,同时蕴含着巨大的创新能力。虽然当前互联网金融工具、产品越来越复杂,给监管提出了很多新的挑战,但专家呼吁,对于互联网金融这一新形态,在建立监管的同时,更多给予互联网创新以包容,促进其健康发展。

    ◇链接

    网贷投资切忌 出现两种心态

    业内人士建议,进行网贷投资,投资者切忌出现两种极端心态:储户心态和股民心态。储户心态就是把P2P公司当成了银行,要求平台保本保息,投资就像在银行的存款一样,要求高收益,却不愿意承担相应的借款用户违约风险。股民心态是指把股市上短线投机的心理带到了P2P网贷,一些投资者热衷打新、热衷投资平台发布的秒标,寄望于捞一票就走,哪怕平台因此出现系统性风险也在所不惜。在选择网贷投资时,投资者要考虑平台的背景、业绩及核心团队,同时选择引入担保机制、有退出机制的网贷平台则更为稳妥。例如P2P网贷平台爱投资网推出的“债权转让”服务。爱投资网CEO王博说:“‘债权转让’是在项目未到期之前,用户可以通过将已有债权全部或者部分转让,来达到资金回笼的目的。”


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